La mort ne devrait pas être un tabou. C’est une certitude, pour tous. En tant qu’africaine de la diaspora, trop souvent nous sommes surpris par le départ d’un proche qui n’a rien organisé. Il faut alors tout deviner. Qu’aurait-il voulu ? Comment financer les obsèques ? Le rapatriement ? Et son héritage ? Au milieu des larmes, la famille se retrouve alors à gérer l’administratif, en plus de leur peine, pas vraiment le moment, n’est-ce pas ? Ici, je vais aborder le sujet du testament, ainsi que tout ce que vous pouvez faire pour protéger votre famille, et ce, même après votre départ. On y va ?
1 - Pourquoi ?
Comme indiqué en introduction, si vous ne planifiez rien ? Ce sera le chaos. Evitons cela. Mettez-vous à la place de vos proches. Dire au revoir à un être aimé est suffisamment difficile en soi, pour ne pas y ajouter en plus des tracasseries administratives et une « chasse » aux documents importants (pièce d’identité, actes de propriété, inventaire des biens, comptes en banques et assurances…etc). Mettez de l’ordre dans vos affaires, dès maintenant, peu importe votre âge: vous n’êtes ni trop jeune, ni trop vieux pour cela.
2 - Testament: rédaction et enregistrement
Il y a peu, j’ai fait le choix d’écrire mon testament. Ayant finalisé mes démarches, je vous fais mon retour d’expérience en vidéo + un récapitulatif texte. En fin d’article, retrouvez des ressources internet : je vous invite vraiment à toutes les consulter et les partager autour de vous.
2.1 - Etapes à suivre
1 – Rendez-vous initial chez le Notaire. Vous allez expliquer votre situation (êtes-vous marié ? pacsé ? avez-vous des enfants ? propriétaire/locataire?…etc). Suite à cela, le notaire va vous expliquer les types de testaments qui existent et vous conseiller par rapport à votre situation. Vous pouvez poser toutes vos questions pendant le rendez-vous. Je vous conseille de bien préparer votre rendez-vous en amont pour optimiser cette rencontre. Suite à cela, un template (modèle de rédaction) vous sera envoyé par email. La mienne m’a également transmis l’IBAN du cabinet : pensez à l’enregistrer tout de suite dans vos banques.
2 – Q&A + Rédaction. Vous rentrez et procédez à la rédaction du document. Il doit être rédigé entièrement de votre main, sans faute, sans ratures, daté/signé. Gardez-le privé. S’il vous est impossible de le rédiger vous même (raison de santé ou autre), parlez-en au notaire qui proposera des solutions.
3 – Paiement + Enregistrement au fichier FCDDV (lors du second/dernier rendez-vous). Pendant ce rendez-vous le notaire va relire avec vous le document et vérifier que tout est correct. Lorsque tout est bon, vous payez (j’ai fait le virement bancaire sur place) puis signez le certificat de dépôt/d’enregistrement de votre testament (en 2 exemplaires: 1pour vous, l’autre pour le notaire). A conserver précieusement. Il vous remet également la facture acquittée. Et c’est fini.
*Tadaaaaaa !* => félicitations, tout est réglé
2.2 - "ça ne sert à rien" -> ah bon ?
Pour les personnes qui diront que c’est inutile, je vais prendre ici l’analogie de la ceinture de sécurité. Personne ne prévoit d’avoir un accident « consciemment ». Néanmoins, tout le monde porte sa ceinture, et ce à chaque trajet. Là ? c’est pareil. J’ai pas prévu de vous quitter tout de suite *touche du bois*, mais au moins, (presque) tout est clean de mon côté. Alors, faites ce que vous voulez de cette information. Mais une fois de plus, pensez à vos proches après votre départ.
2.3 - Héritage et Fiscalité (en France)
Il y a des frais de succession ! *Vive la France*. Pour optimiser, vous pouvez transmettre votre patrimoine/dons en nature à vos enfants au fur et à mesure. Un parent peut transmettre de son vivant jusqu’à 100000€ par enfant sans payer de droits de donation, en utilisant différents types de donations selon le bien transmis. Voir le chapitre « Ressources », je vous ai mis un lien internet.
L’Assurance Vie abattement de 152500€: permet à chaque bénéficiaire de recevoir jusqu’à 152 500 € de capital sans être soumis aux droits de succession, ce qui constitue un avantage fiscal significatif. Cet abattement s’applique uniquement si l’assuré à moins de 70ans à l’ouverture du contrat=> donc ne tardez pas.
3 - Mariage vs Pacs vs concubinage
Le mariage n’est qu’un bout de papier : n’est-ce pas ? Au delà de l’amour, le mariage est un contrat et celui-ci vous protège (époux, enfants). Il comprend des closes prédéfinies auxquelles vous n’avez peut être même jamais pensé: au décès du conjoint qu’advient-il du logement commun (cas où vous être propriétaire ou locataire), héritage l’un de l’autre, enfants en communs…etc. Ce niveau de protection n’est pas atteint par le pacs, et encore moins par le « viens on reste« =concubinage (!!!). A ceux qui l’ignorent: « Seul un testament peut faire hériter son partenaire pacsé. » (source: Testament : comment rédiger ses dernières volontés ? | Notaires de France).
Alors mettez-vous respectivement à l’abris avec un testament, ou mariez-vous.
4 - Assurances: Vie, décès, obsèques, Rapatriement...etc
Vraie question: avez-vous les moyens (financiers) de mourir ? Vous savez combien coûte une place en cimetière ? et une pierre tombale ? Et pour les parents qui souhaitent que leur corps soit rapatrié en vue d’un enterrement au pays: avez-vous souscrit à une assurance en ce sens ? => Êtes-vous à jour dans vos cotisations ??? Parceque oui, tout ça, ça coûte cher ! Par exemple: de Paris vers les Comores, comptez entre 4000 et 6000euros…). DONC, de votre vivant, renseignez-vous sur les options qui existent en ce sens et qui permettront d’alléger le fardeau de vos familles.
En ce qui concerne la différence entre Assurance Vie vs Assurance Décès, voir le détail dans le chapitre « Ressources » ci-dessous.
Nota Bene : pour les assurances Décès/Obsèques, vous êtes peut être couverts sous contrat collectif de prévoyance mis en place par votre employeur. Vérifiez les modalités !
5 - Ressources à lire!
NOTE: Lisez la liste jusqu’au bout avant de cliquer sur les liens et vous perdre dans la lecture ^^ » lol
Testament : comment rédiger ses dernières volontés ? | Notaires de France: Article très complet que je recommande. Ici on vous donne des informations générales sur l’importance de rédiger un testament. Il y a les définitions des différents types de testaments (mystique, olographe, international si vous avez des biens à l’étranger). Et je souligne également ceci « […] Régler des questions personnelles : indiquer la personne qui aura la charge de prendre soin de ses enfants en cas de décès alors qu’ils sont encore mineurs« : pour les parents de jeunes enfants, considérez ce point sérieusement.
Testament : quelles sont les règles à respecter ? | economie.gouv.fr : information générales, tout est bien expliqué et résumé.
Testament, héritage, donation, indivision… Tout savoir sur la succession | economie.gouv.fr : article plus détaillé comprenant des explications sur les termes donation, indivision, et l’importance d’établir un inventaire de vos biens et autre.
Testament : qu’est-ce que le legs ? | Notaires de France : ici on explique la spécificité pour la transmission des biens/patrimoine.
Goldy | Éducation financière, carrière et ambition : goldy.fr est vraiment un pépite en terme de gestion financière (article du site + post instagram). De temps à autre, ils postent des astuces en rapport avec la fiscalité au moment de l’héritage.
Décès du partenaire de Pacs : quelles sont les règles de succession ? | Service Public: au décès de votre partenaire, le pacs prend fin. En l’absence de testament, vous ne pouvez pas hériter l’un de l’autre. De même pour l’héritage, vous êtes considéré comme un étranger.
Assurance vie et assurance décès : quelles différences ? | economie.gouv.fr : cet article explique la différence entre assurance vie et assurance décès. L’Assurance vie est un produit d’épargne qui travaille en moyenne entre 2,5 % et 3,5 %. Si on le compare au livret A (en France), en Juin 2026, le taux du livret A est de 1,5%. Vous pouvez utiliser cette assurance comme une épargne (grâce à sa bonne rémunération), et vous en servir vous même si besoin, ces fonds ne sont pas bloqués. Renseignez-vous correctement avant de signer. Vous pouvez citer des bénéficiaires, en cas de décès (les personnes qui toucheront le fonds).
Un proche est décédé | Service Public : checklist des démarches administratives en fonction de votre relation par rapport au défunt (si vous êtes époux (marié) survivant, partenaire de pacs, l’enfant, le tuteur légal…etc). Principe ici: vous répondez à un certains nombre de questions pour établir votre situation, puis vous obtenez une liste personnalisée des démarches administratives que vous devez mener.
Transport d’une personne décédée | Service Public : pour les rapatriements (vers la France métropole, vers les outre-mer, depuis la France vers un autre pays). Vous complétez le formulaire, choisissez s’il s’agit d’un transport de corps ou le transport de cendres, et la liste des démarches est créée.
Que puis-je donner à mes enfants, petits-enfants sans avoir à payer de droits ? | impots.gouv.fr : ici on traite de la partie fiscalité et exonérations possibles pour les impôts.
Le mot de la fin
La mort est la seule certitude. Donc, de manière générale, mettez de l’ordre dans vos papiers administratifs peu importe votre âge. Si vous souhaitez prendre soin de votre famille et leur éviter des batailles inutiles, prenez vos dispositions. Le coût d’un testament olographe est relativement faible et cela met votre famille à l’abris. Prenez soin de vous mes stars !
xo, Mama
PS : Si tu vis ailleurs qu’en France, je suis curieuse de savoir comment ça se passe chez vous ! Stp, laisse nous un commentaire indiquant ton pays+comment se passent les démarches de mise en place des dernières volontés. Thanks!
Et toi ? Quel âge as-tu ? et as-tu déjà réfléchi à ces démarches ?
Psssttt, si cet article t’as plu, commente et partage. Et n’oublie pas qu’il y en a plein d’autres à (re)découvrir ! Bisous
