Coucou mes chéris cocos ! Aujourd’hui encore, parlons de mon sujet préféré: l’argent. Si vous souhaitez passer à la vitesse supérieure en terme de gestion de vos finances, vous devez avoir les bases. De quoi parle-t-on ? Suivi assidu de ses finances + discipline. L’heure est venue pour les coupes budgétaires chers amis ! let's take a closer look on what can be done. Note: Adjust the calculations below to fit your personal situation (whether you are a student, already working, retired; single or in a relationship; with or without children, etc.). Let's get started!
1 - Evitez les pièges
Dans cette vidéo, je vous parle du plus gros piège dans lequel vous pouvez tomber : l’accumulation de petits crédits aka les paiements en plusieurs fois. Bon visionnage, on se retrouve plus bas.
2 - Cherchez l'argent là où il se trouve
Dans un budget, il y a la part charge fixe (ce sont les charges incompressibles) ainsi que les charges variables (celles qui fluctuent). Afin de mener à bien les coupes budgétaires ci-dessous, réfléchissez de la sorte: de quoi ai-je ENVIE ? De quoi ai-je BESOIN ? Les réponses vous aideront à faire le tri.
2.1 - Economies sur les charges fixes
Logement (loyer). Ici pas de négociation possible. Pour réduire votre loyer 2méthodes: (1)déménager vers une zone moins chère ou (2)louer une surface plus petite. Par exemple quitter un 3pièces ~65m2 (IDF petite couronne départements 92,93,94) loyer~1300€ au profit d’un 2pièces ~45m2 (même zone) pour un loyer ~1000€ => on économise 300€/mois -> sur 12mois => 3600€ économisés.
Facture d’énergie (électricité, gaz, eau). Profitez des offres de rentrée ou autres promo, comparez les fournisseurs d’énergie et changez si besoin. Si vous déménagez en location, regardez le type de chauffage+++ (collectif gaz, tout électrique, mixte…etc). Et si vous achetez, regarder le diagnostic DPE, fuyez les passoires thermiques. Par exemple, en France facture moyenne énergie+eau pour un ménage 200€/mois (2400e/an), si vous réduisez de 10% vous passez à 2160€/an => 240€ économisés.
Assurances (habitation, voiture, mutuelle santé). Idem que précédemment, comparez et changez si vous trouvez mieux ! Vous pouvez grattez quelques dizaines d’euros ici.
Abonnements télécoms (box internet, forfaits mobiles). Comparez ! Beaucoup de clients restent avec les mêmes contrats pendant des années uniquement par habitude. Or, la vérité est que ceux-ci évoluent tous les ans. En fonction de votre situation: est-ce plus avantageux de prendre une box internet seule? Une box+téléphone ? Une box+téléphone+TV ? Faites le choix le plus adapté à votre mode de vie. Par exemple si vous passez d’un abonnement haut de gamme ~39,99€/mois (annuel 479,88€/an) => à un abonnement entrée de gamme ~19,99€/mois (annuel 239,88€/an) => 240€ économisés.
Impôts sur le revenu: celui-ci évolue en fonction de vos salaires of course. MAIS saviez-vous que certaines charges sont déductibles ? Par exemple, si vous êtes imposable et effectuez des dépôts sur votre PEI/PERCO en entreprise, vous pouvez déduire jusqu’à 2500€ de vos impôts.
Crédits immobiliers. Sous certaines conditions, il est possible de faire une pause pour reprendre votre souffle. Renseignez auprès de votre conseiller bancaire => prélèvements décalés dans le temps mais pas supprimés (ici c’est plus un coup de pouce qu’une économie).
2.2 - Economies sur les charges variables obligatoires
Obligatoire pour vivre MAIS vous pouvez gérer le montant, on en revient toujours au budget.
Alimentation : rédigez une liste de courses et respectez la. On fait les courses avec des menus en tête, cela évite les gaspillages (légumes en souffrance dans le bac du frigo) et les questions existentielles « on mange quoi ce soir? » qui finissent en ubereat. Par exemple: course avec budget maitrisé=400e/mois vs courses au feeling+ubereat/resto à gogo=720€/mois. Ce qui donne un delta de 320€/mois=> sur 12mois on économise 3840€
Transport : si votre employeur rembourse une partie ou la totalité, gardez bien vos justificatifs (!) et faites les démarches dans les délais impartis. Idem pour l’essence +++. Par exemple: un pass Navigo mensuel 90,8€/mois => si l’employeur prend en charge50%, on économise 544,8€/an (s’il rembourse 100% on arrive à 1089,6€/an d’économies).
healthcare : comparez les remboursements mutuelles par rapport aux soins dont vous avez besoin. Quel taux de remboursement orthodontie (enfant et/ou adulte)? Ophtalmologie? Consultations médecin spécialistes ? Hospitalisation (suite à un accident/maladie ou accouchement) en chambre simple/partagée ? Prenez le temps de regarder.
Habillement : Il faut s’habiller, c’est vrai. Mais il n’est pas nécessaire de faire du shopping tous les mois/tous les jours. Privilégiez des vêtements de bonne qualité (coton vs plastique polyesther) -> ils durent plus longtemps en bon état. Faites vos calculs selon votre situation.
>> La vie c’est les choix et choisir c’est renoncer. Choisissez les plaisirs qui sont indispensables à votre bonheur et éliminez le reste <<
2.3 - Economies sur les charges variables facultatives
Dans cette partie je parle des sorties, des vacances, weekends prolongés, shopping…etc. Je ne vous dirai jamais de renoncer à la culture et aux loisirs, car ils sont importants pour le développement et le plaisir tout simplement. Donc, attelez-vous à trouver les options moins chères voire gratuites. Utilisez vos cartes réductions si vous en avez (étudiants, familles nombreuses, statut chercheur emploi…etc), ainsi que les réductions de vos *comités d’entreprise (*CE) (notamment chèques vacances, cinéma…etc).
Exemple: >>Place cinéma Pathé 17,60€/adulte -> certains *CE vendent des billets 5€/unité (soit économie de 12,6€/place par rapport au plein tarif). Si vous y allez 1fois/mois x12 : on économise 151,2e/an pour le cinéma).
>> Services de streaming (Netflix, Disney+, Spotify…Etc). Si vous voulez vraiment économiser ne souscrivez à rien. Néanmoins, un peu de divertissement ne fait pas de mal donc suivez ma technique de rat. Regardez vos séries en bloc puis mettez l’abonnement en pause (pas de prélèvement). Soyez vigilants sur la tacite reconduction ! => en cas de suppression totale des plateformes, on économise 95,88€/an
>> Cigarette-> arrêtez de fumer. Si vous ne le faites pas votre santé, faites le pour votre porte feuille. Par exemple, si vous passez de 2paquets/mois (12,5€/unité – total 25€ ) à zéro=> vous économisez 300€/an (si vous fumez plus que ça…je vous laisse calculer l’argent que vous perdez).
2.4 - Total des économies 11211€
En additionnant tout ça, on arrive à 11211€ économisés. Et si vous êtes fumeur ? Vous pouvez y ajouter 300€ calculés plus haut, soit un total de 11511€ pour vous. Vous voyez ? Je vous laisse méditer un instant sur ce montant. Lorsque vous êtes prêts, on continue.
3 - Dites NON
« NON » est une phrase complète. Non, je ne peux pas, Non je ne veux pas. Si vous avez des tendances pleople peaser, il est urgent d’apprendre à l’utiliser. Car tant que vous donnez, certains n’arrêteront pas de prendre.
La fête d’anniversaire dans un restaurant à 120e/personne alors que vous êtes en galère financièrement? : « non je ne peux pas venir ».
L’ami(e) qui n’accepte pas des cadeaux en dessous de 100e car selon lui cela signifie que « tu ne l’aime pas assez » ? : « non je ne peux pas ». S’ils insistent ? « ok, bye ». Oui, oui, parfois il vous faudra couper les ponts avec les personnes qui vous attirent au fond du gouffre.
Tu devrais acheter un 4×4 et laisser ta twingo, tu es quand même ingénieur ! : « non je n’en ai pas besoin ». Les conseils toxiques qui augmentent vos charges mensuelles bêtement.
Ce qui compte, ce n’est pas ce que pensent les autres, mais ce que vous vivez dans votre réalité. Une personne qui vous aime vraiment, respectera vos limites. Une personne qui vous respecte, vous remboursera l’argent prêté sans que vous n’ayez à lui courir après pour récupérer votre dû.
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I discuss different topics in the following articles, be sure to check them out!
>> Jobs étudiants: 10 options bien rémunérées et compatibles avec tes études : Target audience: college students. Making money during the school year without jeopardizing your studies. I share links to companies and industries that hire year-round.
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>> Nos conseils pour réduire votre facture d’électricité | economie.gouv.fr : from lighting, heating, and appliances type, the article discusses how you all theses aspects affects you bills. So take a closer look at this.
Final words
Back to school season is right around the corner, so I’m counting on you to do the math and, most importantly, adjust your lifestyle accordingly! MEssage for college students, don’t be in too much of a hurry to leave the family home (=_=)’, the outside world is GHETTOOOO in Macron’s World!
xo, Mama
How do you break down your expenses? Are there any other expenses that can be deducted? Have I forgotten anything you wish to add? Let us know in the comment section!
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Merci pour la synthèse.
Astuces pour les fêtes de fin d’année : faire un budget strict cadeaux par personne exemple 20-30€ ou plus, faire des cadeaux « homemade » ex panier gourmand biscuits confiseries maison, acheter avant début décembre en promotion ou seconde main neuf, faire 1 cagnotte commune pour 1 cadeau de grande valeur.
La janviose sera moins douloureuse.
Merci pour les astuces Ng ! Effectivement, n’oublions pas la Janviose 🤣✨️
Excellente idée je fais une liste et en face je note mes idées cadeau, dès que j’ai une opportunité j’achète je coffre 👌🏾 … Il faut avoir terminé au black friday sinon c’est mieux d’annuler 🤣🤣🤣
Merci beaucoup pour la synthèse, c’est très visuel la façon dont tu as balayé les secteurs les uns après les autres ✨
tu es vraiment notre Queen 👑
Je peux rajouter de profiter des offres d’ouvertures de compte et de parrainages pour ouvrir des comptes différents avec des MISSIONS DIFFERENTES:
1) tu collectes les sous des parrainages 😎
2) un compte =charges fixes et RIEN d’autres (loyer, edf, ass, navigo, Et bien sûr le virement automatique de l’Epargne en PREMIER !!!)
+
3)Virement automatique vers un autre compte=du budget des dépenses variables ( courses, chill, …)
c’est plus facile de suivre/surveiller les »anomalies » moins de confusions devant les soldes 🥲🤔😱🙆🏽♀️ quand le budget est fini…on reste tranquille 🤣🤣
Les DÉPENSES FIXES : Découper et automatiser en prélèvement tous ce qu’on peut = clarté= paix =pas de retard=pas d’amendes ET
POUR LES AUTRES: payer physiquement ( espèces, CB, virement) : obligé de se poser la question es ce que j’ai vraiment besoin de ça.. 🤣🤣on rajoute des obstacles… Tu en a parlé dans un autres articles et j’ai adoré. Tiktok shop m’a attrapé une fois 🤣 le procès de l’achat a été tellement facile que j’ai tout déconnecter …même l’enfant peux passer une commande dans les lol ( true story !)
Apprendre/maitriser la discipline budgétaire est absolument VITALE et ça ne veut pas dire austérité, ça veut dire la paix , moins de stress, teint brillant brillant ( quand tu as bien enjoy💃🏾l’argent du budget chill et que ça finit… tu te couches et tu dors dans la paix du Seigneur 🤣)
Merci encore pour tes articles toujours très inspirants